積み立て投資か、一括投資か。
たまにどっちがいいのか、エックスなどSNSで話題になります。
損はしたくないし、できるだけ利益の取りこぼしもしたくないですからね。
同じ株を買うなら、どうやって買うのがいいのか気になるところです。
でも、やってることは実はそんなに違いがないものだと私は思っています。
毎月投資で積み立てているとしても、やっていることは「毎月一括投資」です。
「言われてみればそうかも？」ってかんじしませんか？
異論は認めます！
ただ積み立て投資か、一括投資か、考え過ぎる必要はないのかもしれません。
自分のペースで投資が続けられればヨシ！
積み立て投資も一括投資
「積み立て投資」と「一括投資」どちらにするか。
別物に見えて、そんなに違いはないだろうと思っています。
毎月の積み立ては「毎月一括」で投資をしているものと考えているからです。
毎月積み立てなら、月あたりの「資産の余力」を投資しますよね？
一括投資も「資産の余力」で投資をしているのは同じわけで、毎月決まったタイミングのような方法を取っていないだけ。
一括で毎月一定のタイミングで投資をしているのか、タイミングが一定ではないのかだけかなと。
ちなみに、私は積み立て投資には賛成ですよ。
積み立てと一括に良いも悪いもないと思っているというだけです。
NISAの非課税枠は積み立てで埋めています。
積み立ては設定しておけば、勝手に投資がされるので、便利さがありますよね。
投資をするタイミングを自分で選ばないので、考えたり悩んだりする時間もないです。
考えるのを放棄してしまうのはいいことではないと思いますが、、、
投資するタイミングで長い時間悩むよりは、ほかに考えたり学んだりする時間を使った方がいいかなとは思っています。
投資の勉強もしていきたいですし。
積み立て投資か一括投資か、どっちがいいかと話題になることがありますが、好みで選んでいいかなと思います。
「オルカンにするかS&P500にするか」ぐらい、完全正解は出てこない話です。
一括投資して下がったらどうするんだ
一括投資よりも積み立て投資したほうがいいとされる理由の一つが「下がったらどうしよう」という話。
たしかに一括で投資して下がってしまえば、資産の減り幅は大きくなってしまいます。
お金だけでなく「時間分散」もして、リスクヘッジするべきなのかもしれません。
投資は余裕資金でやるべきですが、なくなっていいとまで思える人は少ないでしょう。
ただ、積み立て投資だとしても基本的に下がっていいと思っていないですよね？
積み立て投資でも一括投資でも、将来の資産が増えることを期待しています。
株を買うということは「経済がこれからも成長する」という方向にベットするということです。
これから先の経済や市場に期待が持てないなら、積み立てだろうが一括だろうが、そもそも投資はしないはずです。
そして、期待値は一括投資のほうが有利だと言われています。
エックスなどSNSでは年の変わり目、1月にNISAの年間非課税枠を一気に埋める人も珍しくないです。
360万円の年間非課税枠をポンと埋められちゃう資金力がまずスゴイですが。
年間360万円、合計1800万円が非課税枠なので、最短最速5年で埋まります。
1月に一括投資をしているように見えて「毎年積み立て投資」とも見えませんか？
毎月積み立て投資とスパンが違うだけです。
積み立て投資がいいと思っていても、一括投資を否定する理由はとくにないと思います。
NISAの非課税枠ではなくとも、一括投資をする人は不定期に株の売買を続けているはずです。
そして、投資を「長期」で見るほど、一括投資と積み立て投資のどちらがいいのかは些細な問題なんだと思います。
いかに資産を長く市場にさらしておくかが、ポイントとして大きいと私は考えています。
一括でさっさと投資したほうがいいのか？
一括投資も積み立て投資もさほど変わらない、買える時にドンと一括投資しておいたほうが効率はいいらしい。
「じゃあ、一括投資のほうがよさそうじゃん」となりますよね？
効率を考えたら一括がいいようですが、私はどっちでもいいと思っています。
一括投資か積み立て投資か、好みで選んでいいし、なんとなく決めるぐらいで投資をしていいかなと。
「金銭的」「精神的」に無理をしない選択がおすすめです。
過去のデータから一括投資するのがよさそうだという事実を把握し、頭で理解できたとしても、心がついてくるかは別の問題です。
お金が関わり、損をする可能性がゼロではないとなっただけで、効率がいいと言われていることでも簡単に選択・行動はできないものです。
一括で投資をするよりも、積み立て設定をして少しずつ資産を市場にさらすほうが、気持ちが楽なら、全然問題のない選択だと思います。
投資慣れしていて、ある程度の資産をすでに持っている人でないと、一気に投資する決断をするのは難しいでしょうし。
私も毎月コツコツ積み立て投資しています。
一括投資でも積み立て投資でも、お金を入れるタイミングがちょっと違うだけで「投資を続ける」というスタンスは同じです。
一気に株を買って、ちょっと大きめの値動きで資産が目減りしてしまった時のことを考えてみてください。
大きく買えば、値動きによる影響も大きくなり、資産の増減幅もまた大きくなります。
そのまま投資を続けるメンタルは保てそうですか？
「ドルコスト平均法」を意識した積み立て投資が良さそうに見えてきませんか？
積み立て投資のほうが気持ちのハードルが下がり、投資を続けやすそうだという人はいると思うんですよね。
効率良し悪しの問題ではなくて。
自動的に積み立てされる設定にしておけば、意識の外で投資が続いていきます。
生活をしていくのに無理のない金額を設定することで、生活を苦しくするようなこともなく、コツコツ投資ができます。
ほぼ勝手にコツコツです。
投資は続けて、市場から退場しないことが大切です。
市場に居座り続けられる方法で投資をするのがいいと思います。
一括投資か積み立て投資か、投資が続けられそうな方はどちらなのかを考えて選んでみたらどうでしょうか？
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